Um em cada dez cartões (9%) tem anuidade máxima de 100 reais. Mas a grande concentração de valor está em cartões com anuidade máxima de 101 reais a 1 mil reais, que correspondem a 74% dos plásticos analisados.
A pesquisa inclui apenas as instituições financeiras que são obrigadas a participar da primeira fase do open banking, iniciada em 1º de fevereiro: Santander, Itaú, Bradesco, Banco do Brasil, Next, Safra, Banrisul, Pan e Bradescard. Ou seja, a amostragem inclui apenas grandes bancos.
Bancos digitais, como Nubank, Inter, C6 Bank e Original, ficam de fora: o único incluído é o Next, do Bradesco. A anuidade apontada pela pesquisa para cada cartão é a máxima que a instituição financeira pode cobrar, e não a média de valor da taxa.
Veja abaixo a tabela com as maiores e menores anuidades oferecidas (ou cobradas) nos cartões de grandes bancos:
Cartões com as menores anuidades
Banco | Cartão | Anuidade máxima (em reais) |
Bradesco | ELO MAIS SOS ATLANTICA | 0 |
Next | VISA INTERNACIONAL MULTIPLO INCENTIVO NEXT CLASSIC | 0 |
Santander | Consignado | 0 |
Grupo Pan | Internacional Zero Anuidade Visa | 0 |
Grupo Pan | Internacional Méliuz Mastercard | 0 |
Grupo Pan | Internacional Dafiti Visa | 0 |
Grupo Pan | Básico Mastercard | 0 |
Grupo Pan | Internacional Zero Anuidade Mastercard | 0 |
ITAU | MULTIPLO MASTERCARD PLATINUM | 0 |
ITAU | MULTIPLO VISA INFINITE | 0 |
ITAU | CLICK PLANO DE VANTAGENS | 0 |
ITAU | MASTERCARD PLATINUM | 0 |
Bradescard | LEADER (PRIVATE LABEL) | 4 |
Banrisul | MASTERCARD STANDARD CONSIGNADO | 35 |
Banrisul | MASTERCARD UNIVERSITARIO | 44 |
Banrisul | MASTERCARD BASICO | 51 |
Banrisul | MASTERCARD GOLD CONSIGNADO | 51 |
Banrisul | VISA GOLD CONSIGNADO | 54 |
Banrisul | VISA CLASSIC | 55 |
Banrisul | VISA CLASSIC CONSIGNADO | 56 |
Banrisul | VISA UNIVERSITARIO | 58 |
Banrisul | MASTERCARD LIBRE | 58 |
Banrisul | MASTERCARD STANDARD | 59 |
Bradescard | MAKRO PRIVATE LABEL | 59 |
Cartões com as maiores anuidades
Banco | Cartão | Anuidade máxima (em reais) |
Bradesco | VISA NACIONAL CONVENCIONAL AETERNUM | 1.620 |
Banco do Brasil S/A | CARTAO ALTUS | 1.440 |
Bradesco | AMEX PLATINUM | 1.400 |
Santander | STYLE PLATINUM MC | 1.290 |
Santander | UNIQUE MASTERCARD BL | 1.290 |
Santander | UNIQUE VISA INFINITE | 1.290 |
Santander | UNLIMITED MC BLACK | 1.290 |
Santander | UNLIMITED VISA INFIN | 1.290 |
Santander | PLATINUM STYLE VISA | 1.290 |
Santander | STYLE PLATINUM VISA | 1.290 |
Bradesco | ELO NANQUIM | 1.260 |
Santander | AADVANTAGE MASTERCARD GOLD | 1.236 |
Santander | AADVANTAGE MASTERCARD BLACK | 1.236 |
Santander | AADVANTAGE MASTERCARD PLATINUM | 1.236 |
Grupo J. Safra | Visa Infinite | 1.200 |
Bradesco | VISA INFINITE SMILES | 1.188 |
Santander | DECOLAR SANTANDER PLATINUM | 1.150 |
Santander | DECOLAR SANTANDER INFINITE | 1.150 |
Banco do Brasil S/A | OUROCARD ELO NANQUIM | 1.150 |
Santander | SANTANDER SMILES INFINITE VISA | 1.134 |
Santander | SANTANDER SMILES PLATINUM VISA | 1.134 |
Santander | SANTANDER SMILES GOLD VISA | 1.134 |
Bradesco | MASTERCARD BLACK | 1.116 |
Para ver a lista completa feita pelo GuiaBolso, acesse o site.
Negocie sempre a anuidade
Uma conclusão da pesquisa é que, de cada 100 cartões, 48 não cobram anuidade. Ou seja, em quase a metade dos casos o cliente pode negociar com a instituição financeira para isento da tarifa. E isso pode acontecer tanto no caso de um cartão que cobra anuidade de até 100 reais como no caso dos que têm anuidades maiores.
“É sempre importante o cliente entender os pacotes e as condições da instituição financeira porque, em boa parte dos cartões, é possível conseguir isenção. E ele pode negociar na hora de contratar ou se já tiver o cartão”, afirma Thiago Alvarez, fundador e CEO do Guiabolso.
“Se o banco não estiver disposto a negociar mesmo com base no longo relacionamento com o cliente, pode valer a pena verificar se o concorrente está oferecendo uma anuidade mais atrativa em um cartão com benefícios semelhantes”, diz.
Geralmente, anuidades mais altas são cobradas em cartões com mais benefícios, como pontuação maior para acumular milhas. Mas isso não é uma regra, diz Alvares.
Portanto, é sempre importante pesquisar. “Obviamente, cartões de crédito com anuidade muito alta só valem a pena para quem tem uma renda alta e gasta muito no cartão de crédito.”
Open banking pode gerar taxas mais competitivas
Para o fundador do Guiabolso, que também é diretor da ABCD (Associação Brasileira de Crédito Digital), o levantamento é um exemplo dos benefícios do open banking. “Será muito mais fácil comparar e negociar taxas melhores ou até mesmo a isenção do plástico. Afinal, os dados financeiros pertencem aos clientes, e não aos bancos.”
Na visão de Alvares, o open banking tem o potencial de criar mais serviços, melhorar a experiência do usuário do sistema financeiro, fomentar taxas mais competitivas e dar a possibilidade ao consumidor de escolher os produtos de um banco sem ter que abrir contas indesejadas.
Via | Índice Ibovespa